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全國農業保險為1.17億戶次農戶提供風險保障約2.57萬億元
農業保險,加速織密保障網
來源:人民日報 作者:屈信明2019-12-30 09:45:05
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數據來源:人民銀行、銀保監會等  制圖:沈亦伶

  青海果洛藏族自治州高寒缺氧。在當地,牦牛養殖是牧民重要的收入來源。以往,一場暴雪下來,牧民往往損失慘重。前些年,他們投保了藏系羊牦牛降雪量氣象指數保險。參保首年,所遇雪量就遠超往年,400多戶牧民戶均獲賠超3000元?!罷飧霰O氈U狹宋頤塹納?,心里踏實多了!”牧民們說。

  近年來,我國農業保險制度不斷完善、發展模式不斷創新,對保障農民收益、推進現代農業發展、促進鄉村振興等發揮了重要作用?!?019年中國普惠金融發展報告》發布的數據顯示,2019年上半年,全國農業保險為1.17億戶次農戶提供風險保障約2.57萬億元,為1500.52萬戶次受災農戶支付賠款203.09億元。然而,與“三農”需求相比,農業保險這個保障網仍須進一步織密、織實。

  為加快農業保險高質量發展,日前,財政部、農業農村部、銀保監會、林草局聯合印發《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》?!噸傅家餳肺┫輾⒄固岢雋四男┲饕勘?提高農險服務能力須如何發力?記者進行了調查采訪。

錨定目標求多贏,補齊短板上臺階

  《指導意見》提出,到2022年,農險深度(保費/第一產業增加值)達到1%,農險密度(保費/農業從業人口)達到500元/人。

  “按照這一目標,到2022年,我國農業保險保費收入將達到840億元,未來幾年須年均增長10%以上?!敝瀉槳裁瞬撇O沼邢薰咀懿昧趺髦舅?,這意味著農險覆蓋面將持續擴大、保障程度不斷提高,更好地保障農民收益、促進“三農”發展,同時保險行業也將迎來發展新機遇,實現民生改善和商業保險發展的雙贏格局?!骯憷鏌暗卻頤薔缸?、大展身手?!?/p>

  要實現上述目標,還有一些短板亟待補齊。

  ——產品開發要加快。據了解,目前國內農險品種約有270個,與農產品種類數相比仍顯不足。業內人士認為,應重點擴大小品種農作物保障覆蓋面。

  ——保障程度要提升?!暗鼻岸嗍┫罩槐N锘殺?,也就是種子、化肥等投入,尚未覆蓋人工成本。應加大保完全成本、保收入等險種的開發力度,覆蓋農業生產所面臨的自然災害、市場價格波動等風險?!筆錐季妹騁狀笱ПO障到淌阝展?,自去年起,我國一些稻谷、小麥、玉米生產大縣已開展完全成本保險試點,包括地租、勞動力成本等,下一步應積累經驗、加快推廣。

  ——盡快落地費率差異化。

  當前,農業保險費率多采取全國或全省統一定價的方式,但從實際看,自然條件等風險因素差異很大。繳同樣的保費,山這邊年年遭災、年年獲賠,農民對保險認同度很高;山那邊多年風調雨順,農民參保的積極性就不高。

  “舉例來說,貴州省油菜籽保險賠付率連年超過100%,不利于保險行業的可持續經營;而江蘇省油菜籽賠付率不足20%,農民續?;圓桓?,一旦遭大災損失慘重?!扁展?,對此,應構建農業生產風險“地圖”,完善保險條款和費率擬定機制,實現基于地區風險的差異化定價,真實反映農業生產風險狀況。

  “比如,對蘋果來說,冰雹是主要的災害,那么應當對冰雹多發地區的蘋果園適當提高保險費率,其他地區則適當調低;對合作社、企業、家庭農場等經營規模大、防災減災程度高、工作成本低的主體,提供費率較低的保險產品?!敝泄┛圃號┮搗縵展芾硌芯恐行鬧魅握徘退?。

  專家認為,農險要想上臺階,需政府部門、保險企業等多方協同發力。

  “政府部門應完善財政補貼制度、建立巨災分散機制,同時也要提升農險參保對象風險保障意識?!?庹國柱說,此外,政府部門也應明確自身在農業保險領域的責任和權限,既不缺位,也不越位,尊重保險機構產品開發、精算定價等經營自主權,激發保險機構積極性,加快農業保險擴面、增質、提標。

  對保險企業而言,則應加快創新步伐?!氨O掌笠滌憂靠萍?、服務創新,開發出更加貼近農戶需求、多元化的農業保險產品,不斷優化理賠程序,提供差異化、個性化的服務?!繃趺髦舅?。

發揮風險管理功能,讓農業生產更安全

  四川廣元市蒼溪縣歧坪鎮彭家梁村村民王天龍養了20多畝池塘的泥鰍,今年,他投保了水產養殖保險。

  “這個保險有點新鮮?!蓖跆熗?,以前認為農業保險只是災后進行理賠,而這次投保后,卻發現保險公司工作人員還主動進行“事前服務”。

  “工作人員為我安裝了能遠程監測池塘水質的手機APP,我用手機就能隨時了解水質狀況指標,及時發現問題,還能自動投喂飼料,可方便了?!蓖跆熗?,工作人員還經常幫助他學習了解科學養殖知識技能,避免因養殖方法不當造成損失,“這下子,我對提產增收更有信心!”

  在四川阿壩藏族羌族自治州、甘孜藏族自治州等地,農業保險機構加大對牦牛養殖戶防災減災幫扶力度,在牧草匱乏時,購買牧草贈予牧民;在極度嚴寒時,給牦牛穿上防寒“背心”,降低牦牛因饑、因寒死亡率。

  “對標‘三農’發展需求,農業保險應進一步發揮好風險管理這一重要功能,不僅要做到災后及時賠付,更應關口前移,把單一保險賠付職能納入風險管理,實現‘?!搿饋囊惶寤?,助力農業生產提升安全水平?!繃趺髦舅?,“這既能幫助農民防災減災、提高收成,也有利于保險公司降低風險、提升可持續經營水平?!?/p>

  此次《指導意見》提出,建立健全保險機構與災害預報、農業農村、林業草原等部門的合作機制。據了解,目前一些地方已出臺相關政策要求,保險機構應將一定比例的保費用于防災工作。業內人士認為,應通過費率杠桿提高參保者和經營者的防災、減災意識。

探索開展“農業保險+”,拓寬農民增收路

  巴中市巴山牧業股份有限公司采取養殖大戶集中托管代養的方式,養殖“青峪豬”超2.2萬頭。去年以來,中國人民財產保險股份有限公司四川省分公司為巴山牧業提供了3880萬元融資支持,解決企業因資金不足無法擴大生產規模的困難。同時,人保財險巴中市分公司還為該企業提供1597萬元的風險保障,累計支付賠款16.4萬余元,有效降低巴山牧業產業鏈下游養殖戶風險。

  據介紹,人保財險四川省分公司圍繞農業產業的綜合金融服務需求,創新“農業保險+支農融資”模式?!白?017年開展試點以來,我們累計向包括農作物種植、畜禽養殖、農產品加工等農業經營主體和小農戶提供風險保障超10億元,提供融資5.99億元?!憊居泄馗涸鶉慫?。

  記者了解到,《指導意見》鼓勵探索開展“農業保險+”,推進農業保險與信貸、擔保、期貨(權)等金融工具聯動,擴大“保險+期貨”試點,探索“訂單農業+保險+期貨(權)”試點。

  近年來,類似的金融創新在各地層出不窮。

  在寧夏中寧縣,平安產險積極拓展農險增值服務,通過“物聯網+區塊鏈”技術,對氣象、環境變化、作物長勢等關鍵指標進行監測和追溯,并在枸杞產品包裝上配備“放心碼”,消費者可通過“放心碼”了解枸杞成果周期,以及灌溉、施肥、修剪等農事信息?!罷廡┬畔⒂欣諭貧酚乒?,幫助當地8000余名貧困戶增產增收?!逼槳膊沼泄馗涸鶉慫?。

  在海南省白沙黎族自治縣,今年,“保險+期貨”的模式覆蓋全縣11個鄉鎮的40萬畝開割橡膠,甘蔗、棉花、玉米等農作物也采取這一模式,幫助農戶應對可能面臨的價格風險、收入風險等。

  “下一步,應積極建立健全農村信用體系,通過農業保險的增信功能,提高農戶信用等級,進一步推動農業保險從單純的風險保障服務向綜合金融服務、供應鏈金融服務轉變,提升普惠金融水平,為農民增收和農業發展提供更有力的支持?!扁展?。

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